粤有米
■ 一个科普贷款知识的公号
■ 聊聊贷款那些故事
各种贷款在征信上怎么显示？
征信各个位置的负债对申请贷款有什么影响？
为什么申请某些贷款不能有太多信用卡？
为什么申请某些贷款，贷款笔数不能超3笔？
为什么申请某些贷款，信用卡刷卡率不能超过70%？
等等以上的规律，都跟征信的结构有非常大的关系。
你都搞不清征信是什么，什么规律，谈何运用，难道就稀里糊涂贷款，然后再一头雾水还贷，月月给贷款打工？
学会看征信，
不单单需要算一个负债总数，知道自己欠多少钱，
还能提高管理负债的能力。
先从本篇开始，提高下看征信的能力。
征信的负债分类和呈现方式
1.贷款部分
征信中贷款部分，一般显示以下2种贷款类型
（1）银行的大额单笔，显示1条账户数，直接单笔每月单次还款.如图1
图1
（2）网贷的小额多笔，显示多个账户数，多集中在某个平台每月多次还款。容易成糊涂账，如图2
图2
贷款部分：
大额单笔的，不管是银行还是机构都比较简单。
网贷机构小笔的网贷，循环贷款，大部分是不规则还款，比较难管理。
2.卡贷-大额分期
（1）多在征信显示大额分期
此类并不会占用详细版征信的授信额度
四大行的装修贷就是大额分期，在征信显示如下图3，
比如以下授信额度20w的中行，是不会直接占了信用卡授信额度的。
图3
（2）少部分在征信上显示全额信用卡
比如最典型的华夏易达金，如下图4，循环可再用，下卡29.9w的情况下，全刷，会直接上到详细版征信上，已用显示303324属于额度外透支了。
如果单单只有这张卡，会导致刷卡率飙升。
图4
3.普通信用卡
这是最常见的了，大部分人都有普通信用卡，
比如丹姐的招商信用卡是6w额度，平时刷点生活消费，刷个3k多，已用就显示3k多。
但是如果丹姐这6w全部刷了后，直接分期，
征信上信用卡已用就会显示6w。
分期了36期，不会在征信显示，已用显示的是分期未还余额。
举例：
比如图5这2条：
中信的额度是84000，已用是82237，这在征信上，是看不出有无分期的，必须通过询问持卡本人有没做分期操作。
如果分期了，已用82237，就是分期未还的金额。
图5
第二条的招商信用卡，
额度是45000，已刷40613，后面大额分期还有767没还，767肯定是分期部分。
但是这个40613-767=39846，就不一定分期了，原理如上。
总言之：额度内分期，已用显示的额度是分期未还额度；额度外分期，显示大额分期。
以上是信贷的分类，是最基础的信贷知识了。
（我们粤有米的每个成员都必须熟知且熟练。如果你问操盘手这个贷款征信怎么显示，ta都不清楚，那就真是半桶水了）
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