从2020年开始，我需要跟你唠唠，不上征信 和首付贷牵扯在一起的“恩怨情仇”
已打上：房住不炒 来保护本篇文章
大部分的不上征信的贷款，我们这里只说正规的渠道放款的，至于所谓的高炮台资金不在讨论范围。
都是基于坏账率较低的客户群体设计的产品
2020年虽然已经过去，但是这一年，在贷款行业，“不上征信”这四个字几乎成为了每位信贷员必会的术语。就像现阶段人们讨论的房价、股票、基金、疫情等名词一样，而社会的舆论风标调性也都是一致的。
以下是不上征信贷款几大问
1. 有什么要求，在征信上到底如何显示？
负债只显示月供
其实这一类的产品，精算师在设计的时候也会参考坏账率，当然本来手上拿着大几十万，表面却只有几千块的负债，简直就像广东人的低调，不张扬。
其底层逻辑也非常清楚，不是谁想做就能做得，银行在参考你数据的时候也会做权衡风险、利润、成本等因素
一开始设计这一类产品的绝对不是为了让很多人去买f，而是基于坏账率较低的几个用户画像交叉后设计的，以上是负债显示，加入手上拿着几十万的资金，但是你的征信上显示的就只有每个月的月供负债。
2.要求：公积金和房子是下款必备条件，其一即可
一般在广州，相对比较好的单位，
比如国企、上市公司、事业单位等相对来说比较有社会背书的企业员工，学历水平在大专及以上，本科以上是加分的
3.额度、利率、年限，还款方式
根据公积金的基数或者房子价值进行匹配额度，
一般是一笔公积金基数24-36倍，房子视首付和月供而定，同时可并发几笔，以下主要讲公积金
意思就是你有1w的公积金可以给你匹配24-30w单笔额度，可以同时做几笔，
为什么说是30而不是36w呢，这里有个封顶额度，就是单笔不上征信的贷款一般都是30w封顶。
当然遇到好的单位，比如医院体系的，都可以直接上50w（下一次说下医生专属的贷款吧）
我有一位在医院当医生的朋友特别聪明，知道了有这个不上征信的贷款之后，直接一口气操作了180w的信用贷款，但是账面上看上去就只有60w的负债，而且年化控制在5%以内，操作是相当骚，当然，这是我的手笔，其中120w就是不上征信的贷款，但是还有一个30w他没有操作，因为那个的年化去到6%左右，所以放弃了。
所以不上征信的贷款基本月利息在千分之2-千分之4，总的额度是在150w，一般是5年即60期，等额本息还款或者先息后本，当你知道了，可以有150w的金融杠杆，你会去做什么，我不知道，我们也不说。
3. 一般的私营企业是否可以操作
可行，全日制本科及以上学历+任意公积金基数
但是如果你没有你的单位给你背书，那么在你什么都没有的情况下，学历是要给你兜底的。
是的，你永远都没有想到，
全日制本科在银行那里那么吃香，
你要知道，全国人民，全日制本科及以上学历只有4%左右，
只是你在一线城市，觉得到处都是而已，学历可能不能让你完胜人生，但是可以在某些时候为你兜底，这句话，在这一件事上体现得淋漓尽致。
4.提前还款是否需要违约金？
2021年，当下文章下，提还暂无违约金，
当然，也有一些渠道有这个违约金，这就要看你所找的人做事是否给力，他就像我们卖东西一样，一级代理卖的量多，走量所以便宜，后面即使不卖了也不会押库存.
但是对于小商家来说，我批给你发货，后面你卖不出我要回收，我肯定不可能按照原来的价格给你回收啊。同理，在贷款这个事上，资金也是货品，以钱赚钱而已。
5. 真的不影响后面的资金操作吗？
是的，这已经是成千上百个案例操作的实践经验，没有太多的疑惑的点。
2020年广州房价灌水非常严重，很多人，上车或者已上车的都在感知着风口焦虑，但是懂得利用资金杠杆的人已经通过杠杆把资产重新置换了一遍，当然，加上各种LH，各种JYD,等的操作，不至于让家庭的资产也为放水买单。
写在最后：你知道你的金融价值吗？
你是否一直觉得我们的金融价值是一个模糊的概念，不是的，每个人的金融价值都是可以定性的，依据世俗成功的标准：房、车、生意、工作公积金、保单，甚至是一个三无人员的信用度，都可以泵出资金。
但是如何泵出更多更低息更长远的资金，去对接到更好的项目，把自己的资产做倍数化扩大，在这场看不见硝烟的资源竞争中，打一场漂亮的战，这是我们必须要面对的经济命题。
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