粤有米
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■ 聊聊金融那些故事
上周日小姐妹跟我说要去相亲，想要旁敲侧击知道男方的一些条件，但是直接问一个月赚多少，又多少显得有点俗气还有low。
“那不简单，你直接问他公积金基数就好了。”作为一个金融妹子，我那无处安放的职业毛病又犯了。
“公积金基数是啥？”小姐妹睁大眼睛，准备接受来自知识的洗礼。
就是一小概念也不是什么大王炸，一般单位的员工公积金基数和收入差不多，在广州顶格了公积金基数30876元， 当然也有一些单位交的比例比较少，这就取决于一个公司的财务计划了。
听到这里，小姐妹犹如“醍醐灌顶”仿佛明儿就能用这一小技巧在相亲大会掐尖一样，哈哈哈哈。
话说回来，暂且不说小姐妹的择偶想法，我们这里来唠一唠【公积金基数】这个概念。
大家都知道，广州住房公积金比例在5%-12%
公积金基数=公积金缴存额/比例，
打个比方，就是公积金交400块，比例是8%，那么公积金基数就是400/8%=5000元
但是一旦这个 公积金缴存金额/比例 大于30876元，那么所有就是取30876元，
但是在广东，交顶格公积金的企业其实不多，在这里说的顶格不是说比例12%，而是公积金基数30876顶格。
所以，如果有人跟你说我公积金按照顶格交的，大概率就只是说12%的比例，而不是基数的顶格。
从事金融贷款多年，我就看过几个企业是顶格交的公积金：腾讯、华为、男方电网、各大公立医院，部分国企，事业单位的高管，安利，阿里，京东，抖音中级员工等等。都是比较有实力的公司才会基数到30876.
从公式：公积金基数=公积金缴存额度除以缴存比例，
可以看出缴存比例不变的情况下，公积金基数和缴存额度是成正比的，公积金基数越大，缴存金额越多，而且你这里要知道，缴存金额是个人和单位啊，两份钱，就是相当于每个月有两份钱存你那账户，而且是稳稳的幸福。
在这里可以很明显得看到一个信号，就是公积金的缴存比例如果是5%，每个月要从工资里面拿5%出来交公积金，那么 公积金的缴存金额=税前工资乘于缴存比例，
那么，税前工资就=公积金的缴存金额除以缴存比例，对比下上面公式：公积金基数=公积金缴存额度除以缴存比例，
所以到这里你是不是明白了我为什么让小姐妹直接问公积金基数，不问工资了，虽然这个公式大家都知道，但是都是模糊的概念，只要稍加沟通引导，其实不会有直接问收入的尴尬。
当然，遇到顶格基数30876的就要好好把握了，哈哈哈。（开个小玩笑）
公积金基数低，其实也并非绝对的没有好处。
因为你交的比例低了，就是你每个月存进去的钱少了，从短期来看你到手的实际账目其实多了。
但是你要知道一个点，就是公积金是你的单位和你对等交的，一般你交400，单位也得交400，你交的少了，单位每个月在这个方面的支出也会少
当然对于公司来说是减少了人力成本还美其名为你到手的多了，而且你再知道个事情，所有的公积金你都可以提取出来的，都是你的，早晚可以到手，然后你交那么少，单位也交那么少，所以你品，你细品。
但是公积金基数高的好处就太多了
大家都是知道公积金主要用在房子上面，装修啊，或者房子按揭是用到公积金最主要的部分，鲜少人知道，其实中国只有百分之十不到的企业会给员工购买公积金。而且公积金基数高一定程度说明你账户每个月缴存的金额多，相对应的，只有工资高才能交那么多
而且之前丹爷写过一篇文章，关于公积金是一张王炸牌的，很详细说了怎么用好公积金做金融杠杆去撬动自己的房子。
在这里补充一点：除了公积金基数对贷款额度有帮助，还有所在的单位是否为比较稳定的单位，工作年限，还有客户本身的学历，资产情况，都会作为银行放贷的参考。但是银行喜欢的，总体都是越稳定越好，你越看起来越不差钱，我偏要给你钱。
这里说下公积金的王炸作用：
所有银行放贷都需要主体符合两个条件：
具备良好的还款意愿（就是历史还款情况良好，主要参考征信）、具备良好的还款能力（有所收入，参考工作稳定情况,及其流水情况）。
对于公积金基数高的，一般基数满6000，就满足所有银行对公积金基数的幻想了。
可以撬动24倍-36倍的杠杆了，那就是14.4w-21.6w，而且这仅仅是一家银行，如果会操作会利用时间差的金融人去做杠杆，甚至可以做5个这样的24-36倍。
一点问题都没有。当然这还是基于6000的基数，要求已经很低了，好的单位一般都不止，公积金基数6000是什么概念啊？从正常的角度来说，就是工资差不多也6000啊，在一线城市工资过6000元。好单位的员工那就真的很多了。
但，很多人都不会用公积金基数，也用不好，究其原因无非是不知道怎么用或者不敢用。
不知道怎么用这个事呢：
就是因为信息差，现在信息爆炸的时代，各种信息爆棚，更多喜闻乐见的表现形式承载着娱乐，轻松的信息，比这种硬邦邦文绉绉的科普信息，更能让人接受和熟知，所以你今天看到这里了，就记得走一波关注哦， 不让你做信息差的韭菜。本公众号一直输出关于金融贷款方面的知识和思考，可以交流参考下。
不敢用：
这个就更难了，我经常和我的客户说，现在很多一线城市的人都是没有存款的，只有授信额度。
21世纪一线城市所拥有的存款应该有另一个名字叫做：负债。
从本质上都是一样的，就是你能动用的资源量。负债也是事一样的，授信100w可以给你用，每个月还一点本金和利息。和100w存款给你用，每个月你同样要赚收入存进去，那么你1月花2月份的钱，和你1月份花上一年12月份的钱，有什么不一样呢？
怕？怕突然2月份没有了收入？要拆东墙补西墙？
对于这个问题，我所遇到的99%懂得活用负债的人，都是把事情想在了后面三个月后，当然这些人肯定是具备一定的资产才有资格去调动负债，对于那些透支过多负债的，同时又没有太多调动能力，这叫资不配位，不建议套用我这说法。还是先把自己的价值提上去再说。
我配这图，你懂的
所以总体来说，如果有条件的情况下，可以把公积金基数尽量往上提，提不了工资就提缴存比例，从长远的金融价值来说，是更好的。
即使没有用于金融杠杆，那跟异性朋友有意无意地透露下，就像我那小姐妹一样，懂得人自然知道你在凡尔赛。
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