粤有米
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这是某乎上面的一个高浏览问题，让我重新回忆了下最近写的文章，和咨询的ABCD~~~客户。
养好，是养到什么程度才能说是养好？
贷款这件事，单拎征信出来说，是很外行的做法。
举2个丹姐陪跑过养征信的案例
情况描述：
M，民企，全日制大专无房，本单位工作1年起，税前收入1.5w，无公积金，深圳工作。
一开始的征信是：网贷笔数8笔，笔笔大额总额360236，年化20%+，多2年等额的贷款产品，且因为负债过多已经无法循环出来额度。
信用卡临近爆卡，
总授信196000，已刷147168，刷卡率75%，
查询近3个月3次，查询保持得比较好。
从资质上来说，M单靠一个收入1.5w的工资，最低档的公积金，要在负债507404的情况下，要做低息长期限的产品，通过率是不高的，而且会面临着把查询查花掉，需要等待更长时间。
这个基本面，负债优化的情况下，直接结清掉负债，只需要1-2个月即可
而M的查询还算不错，暂时不用花费时间去等查询。
m的这种征信花了，其实仅仅是小贷账户的笔数多且负债高的，解决这一部分就可以。
m通过自己的朋友借用了50w，过3个月后，更新了征信。
在没有负债的情况下，
m是可以轻松做到5年的产品的，
最终做下来60w的5年等额产品和20w的3年等额备用产品。
从原来50w月供要3-4w的情况下，
降低到持有60w的情况月供1.2w，虽然m的月入是1.5w，这个月供看起来还是比较紧张的。所以还做了一笔备用资金.
以前写过陪跑案例，大家也可以看这一篇：
总结：
由于m本身是民营企业员工，仅有一份工作和大专学历，市面符合且通过率稳妥的产品，就仅等额的产品了。
况且，m是在挪用她朋友资金的情况下，进行的融资，稳妥应该放在第一位，而不是去冲虚无缥缈的先息后本。
类似以上的情况，如果仅是账户多，6个月查询少于3次的，着手处理自己的账户即可，账户更新之日就是征信恢复之时。
案例二，X民营企业，本科无房，税前收入7-8k，公积金基数最低档，本单位工作6个月。
征信：网贷账户从13个过度到3个，总负债从9w到53074，保持爆卡状态。
查询：3个月查询7次，6个月查询30次，过2个月后更新到3个月8次，6个月查询14次
这种情况是大部分人说的征信花了，而且是大花。
X，在结清了网贷的10个账户后，觉得自己的征信已经完美得不得了，要求做先息后本年化3-4的产品，而且开口就是30w，只做一个产品，原因是自己请假麻烦不想跑动。
也不知道这2个月发生了什么，
仅仅是结清了10个账户，查询并无变好，且这征信的基本面一看就是大数据还不好.
但是X就仿佛获得了“尚方宝剑”，觉得自己的资质已经媲美公务员了。
丹姐其实好言相劝：现在操作你说的产品，一定是拒，退而求其次是等额的月利息0.4-0.6%的3-5年产品，会比较稳妥些.
奈何人家的心态仿佛被“结清了10个账户”这样的事情，自满到了，一再要求要做先息后本年化3-4的产品，理由是，下个月就稳定收入到8-9k了。
最后，丹姐快速过掉了这个单子，并没有逗留时间。
今天也想在文章回复下X，就算你的征信情况良好，没有负债的情况，月入7-8k民营单位半年，也是很难做3-4%年化先息的产品。
甚至5-7%都悬，除非是线上代发工资银行，按照模型给，但是这种可遇不可求。
况且征信仅仅是恢复了一点点血条的情况下，就觉得可以憋大招，然后去申请贷款，会陷入“又去尝试又被拒绝，又要养征信”的往复折腾里。
后来我在别人那里看到了X的征信，好言相劝没用，依旧一番折腾后，又去扛网贷去了。
刚好有人看穿了你想听的，刚好你只愿意相信，你愿意听的。
如此，征信又回到原点，还要在水里多扑腾一会。
总结：这种账户多+查询乱的，建议养3个月后，看征信恢复到什么情况，试做一个大数据比较宽松的产品，如果拒了，那就再等等2-3个月。如果资金不足的情况有逾期风险，可以考虑重组。负债重组需要多久，收费如何算?全攻略
关于征信多久恢复这个命题，不要听市面千篇一律的答案，什么1个月，3个月，得结合自己的征信或者资质，去优化。征信花了，需要多久才能养好？标准只有一个
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