粤有米
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这是5月的一个案例；
先上征信
可见未结清的小贷有11笔，信用卡账户有20个账户，其实总的负债加起来有90w+
称之为X吧，一上来的咨询，是往信贷方面去捞，
但是看完征信就觉得这个思路要摒弃掉，而且X的资质并非一个工薪也非做生意的，执照也没有。
剩下的亮点仅剩下房子。
X当前的征信情况如果从信贷的大数据评分来看，
是比较糟糕的，网贷多，查询多，而且没有太多可以核的流水。
因为房子是按揭的，
他也担心赎楼会花很多时间，导致垫资费也不低，
看了我文章里面提过：可以3个月0.8%的赎楼套餐，才觉得成本划算了点，
但是实际上，他的案子赎楼我只用了4天，以下是放款后的朋友圈，可以看下：
这个案例，集中了：各种疑难杂症，执照+流水+赎楼+拉价+征信不好情况。
处理周期不算长，主要是整个过程客户很配合，智商在线，老客户介绍的，减少了许多沟通成本。
资产负债比方面其实不算有很大的亮点，
X的信贷负债已经差不多90w了，信用卡+贷款，尤其是小贷账户很多，月供非常高，一个月可能要去到4-5w的月供，虽然房子有余值。
但X对比下来的报价都不低，
因为前几年提前还款潮，还房贷的太多了，银行为了保住存量客户，尽力拖延了提前还款的时间，变相导致按揭转抵押的赎楼成本增加。
X咨询下来的赎楼成本都要2-3%，且抵押成本不低于1%
一开始我也想着说，
可能赎楼需要个1个月，好巧不巧，
X对应的按揭银行刚好有丹姐的熟人，然后在没有任何加急的成本，就打了声招呼，4天就按照流程扣完款涂销了，X说没看过这么快的，放款的时候他都不相信。
总结：
这期间遇到的问题：
1.房价拉价：X从4月开始咨询的时候报价是可贷215w，那会就是这个价的。
但是后面到了5月份，广州郊区房价进一步下滑，到5月做的时候可贷又减少了20w，虽然没有告诉客户，我默默开启了保价模式，催客户快点签单子和房子拍照，评估价格自己调了调价。
在房价不坚挺的时候，有类似情况，需要通过抵押置换的，
还是尽早，你在等那点利息下调，可能等来的是房价也下调了。
在写文章的今天，刚好有个外地的小伙伴跟我说，
上次我外地的客户给匹配了房抵方案，也是要置换，后面一个犹豫，房子跌了，就做不了银行二押了，只能做机构二押。
2. 没有流水和执照，这个就不多说了，反正就是优化好了。
3. 赎楼:现阶段赎楼时间，都会稍微长一点，要么通过3个月的套餐，
要么通过黄牛加速，来节省总体成本，X其实也有运气成分在里面，刚好赎楼的支行，是丹姐能打声招呼的情况，大多都做不到这么巧合哈。
4. 流程：虽然丹姐发多了信贷的案例，很多人以为我只做信贷。
其实抵押是常做的业务，而且2020-2022年抵押还是业务大头。
主要是这2年的房价没有太多溢出空间，导致这个业务大程度减少。
一般流程是：
准备好了所有资料——夫妻双方一起签约银行的合同——然后去执照地方和房子拍照——批款后赎楼（没按揭的这一步省略）——入押签名
丹姐这里让客户直接去执照拍照的地方直接签约了，少跑动。（还带着小孩，人性化考虑）
批款出额度后去银行签约确认款项和利率，还款方式
然后就等按揭银行扣款了，扣款后涂销后入押抵押银行，然后放款。
最后这个通过房产抵押的案例，也完美收官。
上岸精华：
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