上半年过完了，可以说上半年，在政策三天一变的日常和客户资质越来越差的情况，两极拉扯中落下了帷幕。
2023年水有多大，今年的不良就有多糟糕，导致今年主旋律变成了债务重组，当然，并不是每个人都有能力承担得起“重组之重”的。
去年的朋友圈，天天有单笔100w的批复，今年的朋友圈，粉丝说我2天发一条，是不是在偷鸡，我说我在等水。
参考倍数
好了，说回我们的命题
当下，2024年的当下，在广州一个工薪族，最多能做多少信贷？
这里我们引入一个数据，广州2023年平均收入，是154475，月均收入是12872元
为什么要引入这个数据，
因为根据以往经验，一个城市的月平均收入，会作为本地银行进件的重要指标，大于这个收入的，可以放大授信倍数，低于这个收入的，授信倍数会打折扣。
最近操作的重组一定程度上是在验证这个命题，
我们给出了一定的倍数，区分几个范围
第一梯队单位：事业单位，机关单位，国企
税前收入和公积金
基数4000-10000，按照80-100倍给计算额度；
基数1w-2w的，按照100-200倍授信计算额度；
基数2w-39579的，单笔100w的产品可选非常多，最高可以做到600+，保守300是ok的。
当然以上的说法，是单位全部在银行白名单的前提下，如单位不在银行白名单，那倍数就得缩小下范围。
个例个论，以上仅为参考，并不是完全按照这个倍数计算。
因为也会遇到一些朋友个税非常高，但是基数就是低的；还有社保，个税，公积金非统一单位等等的一些情况；要具体问题具体分析。
信贷趋势：两极分化
现在的信贷趋势，有些两极分化
普通民企信贷授信，选择还是比较少的，加上2023年的放水，不良更多，进一步收窄了选择。
比如线下的先息后本产品，面对民营的单位，要求门槛更高，收入现在要在1w以上，以前只要8000；而且不少银行都实行白名单制，大部分民企不在其中；
上市民企：受今年裁员大潮的影响，有些上市的民企员工，也出现大批逾期，还款来源更加不稳定，也会影响到银行对该单位员工稳定性的判断。
所以上市公司除了一些头部企业稳在白名单里，少部分单位也会被踢出去白名单。
国企+事业单位：依旧还是比较吃香的，教师，医生，公务员职业，还是非常稳定的，所以针对这一类的人群授信，银行依旧是非常大方的，会出现过分授信的现象；
且一些国企的基层员工抗风险能力其实不行，银行现在也学会区分辨别了。
比如广州地铁的一些普通员工，负责后勤 ，还款能力是有限的；电信的一些上门安装的一线工人等等，对于有大量一线工的国企，银行也是慢慢学会甄别，出现了对公积金基数的限制。
可能大家老觉得今年银行贷款，放不出去，都觉得是放宽的。
其实不是的，银行向来都是精准放水，
你好了，让你更好；你负债多了，收入低了网贷多了，什么亮点都没有，不好意思，我是想赚利息，不是想催收，每天申请的人那么多，为什么要选择给你额度？
所以今年两极分化更加严重。
关于这个命题，工薪族最多并发多少信贷？
一直都是变化的，更多是要了解趋势。
今年的信贷趋势：大部分银行是较去年严格的，
去年税前收入8k+网贷多查询多的民营，我都有产品可以做；
今年税前收入低于8k的+网贷多+查询多+没房子等bug叠加后，就没工具用了。
有的产品都收紧，甚至撤离市场，直接没有声音了。
比如今年的长沙分期卡，渤海金领贷，杭州银行等等；
2023年的水有多大，2024的不良就有多糟糕。
所以对于2024年，工薪族到底能申请多少信贷，并发尽贷，除了参考上面的经验答案，当然还跟当下政策，城市，操作手法有关。
能尽早置换就早置换，早重组就早重组
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