最近咨询的问题，为什么有些债务重组3个月，有些报6个月？具体有什么内幕？
上面简单回答了一个朋友的咨询，
我们就展开来聊下，更具体的，影响重组的垫资时长是什么？
举例：
以下这样一个客户画像：
税前收入1.6w，公积金基数等同，
国企，负债80w多小贷结构，查询又不是很密集，6个月内的查询仅4次。
单位都在白名单的情况下，重组后端要求尽贷做200+，就需要养护6个月，因为后续信贷资质需要满足的银行有点多。
如果仅要求重组信贷在120-150，那么3个月的时间是可行的。
6个月内的查询仅4次
影响的客观因素：
1.查询：如上所述，查询要满足到银行产品，那么查询一般看多久的呢？
答案是：6个月；
即大部分重组操作的信贷产品会参考近6个月的查询。
2. 信用卡刷卡率：信用卡刷卡率这个因素，很容易被忽略，实则影响不小，爆卡，刷卡率超过80%，就会导致信贷卡顿。
在详细版征信第三页：更参考“最近6个月平均使用额度”这个指标，短时间无法降这个指标，所以会导致养护时间较长，如做0账单。
每一个月大概降低六分之一的刷卡额，最快的方法是销卡，但很多客户又觉得卡的额度作为备用资金，舍不得销，所以只能延长养护时间。
3. 后续的信贷额度：如上面案例说的，信贷后续要求更多的情况下，可能就要养护久一些了。
尽量不要出现，明明只给了3个月的养护时间，却要求做6个月养护后的额度，这样风险过大，额度可能满足不了。
所以一开始想好做多少额度后，操作的一般会多备planB，
比如你做重组，负债40w，要求后面做个90w出来，接单的一般看你这个单子，能做120w才会接，多的30w是planB。
但是到操作的时候硬要求做200出来，这可能性就不高了。所以一开始确定好需求是非常重要的。
4.大数据分:做重组的都要查个大数据，大数据分太差低于40分的+资质不漂亮+负债高，都要酌情延长养护时间，让大数据分回归。
5.当下政策：
这个政策因素其实应该放在首位，每个给重组做方案的操单手，最担心的就是政策影响。
比如前阵子丹总一300w重组客户，我都是盘好方案给落地了，说就按照这个来，顺序排好。
第二天就发政策调整，然后只能快速调整方案，再落地。
因为政策的影响，基数低于1w的国企甚至上市公司，负债过多的，许多重组同行都不接，操单的只要稍微盘少几步，就可能出错，那就可能本金受损。
而且重组客户征信特点非常明显，集中结清，短时间无查询，后又集中申请，部分银行对收入较低的该种情况征信是不接受的。
所以，重组客户会越来越两极分化，要么资质相当好，负债高没关系也可以；要么资质一般，但是负债不能多，只能说负债结构可能导致当前贷无可贷，用垫资过度下。
资质不好负债高的会越来越难。
比如丹姐今天收到的一位：负债170w+民营第三方社保，三件套都交不是同个地方，压根就没啥可以做。
问：为什么网贷+信贷能撸170w的信贷出来，但是重组不行？
答：重组后端信贷是同个时间段并发，查询排不下一些产品，再者，你做的好多是网贷，重组信贷是不愿意做网贷的。
主观因素：
1.操作单子的能力：每个公司的操单能力+对接的渠道尺度不同。
就比如丹姐之前写过的一个客户，因为代偿原因被拒了6.7次，都没搞下来，来到我这，我能耐心地去给人家申诉后并重新申请。
作为一位行内人，我都得感慨下这行的良莠不齐，精通产品的的确没多少人，有些朋友圈发得飞起，产品一问三不知。
而且申请贷款又像“薛定谔的猫”，你去那家申请了，你永远就不知道去另外一家申请的结果是怎样，机会成本也巨大，选一个靠谱的操单手有时候能避免一系列的麻烦，而且永远不会知道是什么麻烦。
总结：
影响垫资时长的因素有：查询，信用卡刷卡率，后续信贷额度，大数据分，政策因素，操单手等。
自己能针对改进的有：查询+刷卡率+信贷额度。
当然了，如果查询已经非常多的情况下，自己又没有办法等时间，那么只能赶紧处理，免得逾期，不然就新增影响因素了。
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